СУЩЕСТВЕННЫЕ  УСЛОВИЯ  СМЕШАННОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ

По договору смешанного страхования жизни Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью Застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором страхового события (страхового случая). 
Выплаты производятся независимо от сумм, причитающихся по социальному страхованию, социальному обеспечению, договорам страхования, заключенным с другими страховщиками, а также сумм по возмещению причиненного ему вреда в соответствии с гражданским законодательством со стороны третьих лиц. 
Глава 1. 	ОПРЕДЕЛЕНИЯ                                                                                                                                                                          
Страховщик - Страховое открытое акционерное общество "РЕГИОН", осуществляет страховую деятельность в соответствии с выданной органом государственного страхового надзора Российской Федерации Лицензией. 
Страхователи - лица, заключившие со Страховщиком договор страхования. В качестве Страхователей могут выступать:
а) дееспособные физические лица; 
б) юридические лица любых организационно-правовых форм, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации, заключившие со Страховщиком договор страхования в пользу Застрахованных. 
Застрахованный – лицо, имущественный интерес которого застрахован  по договору страхования между Страховщиком и Страхователем.
Выгодоприобретатель - лицо, назначенное для получения  страховой суммы в случае смерти Застрахованного в период действия договора страхования.
Если Выгодоприобретатель не назначен, то Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного.  
Только Застрахованное лицо имеет право назначить Выгодоприобретателя.
Страхование распространяется на все несчастные случаи, которые могут произойти с Застрахованным, кроме наступивших по причинам, указанным в п. 3.2 настоящих Условий. 
Под несчастным случаем понимается:
- травма, полученная застрахованным в результате несчастного случая, ожоги, отморожения, поражение электрическим током (в том числе молнией), асфиксия (удушье), изнасилование;
- случайное острое отравление химическими веществами (промышленными или бытовыми) и составами, ядовитыми растениями, лекарствами, ядами насекомых и змей, недоброкачественными пищевыми продуктами, лекарствами за исключением пищевой токсикоинфекции (сальмонез, дизентерии и др.);
- случайные переломы, вывихи, ожоги, разрывы (ранения) органов или удаление органов в результате неправильных медицинских манипуляций;
-	заболеванием клещевым энцефалитом или полиомиелитом;
-	случайное попадание в дыхательные пути инородного тела, утопление. 

Глава 2.    СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ                                                                                                                                                               
Дожитие Застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования ("дожитие Застрахованного");
Временная утрата Застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая ("временная утрата Застрахованным трудоспособности"); 
Постоянная утрата Застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая ("постоянная утрата Застрахованным трудоспособности"); 
Смерть Застрахованного, в том числе, если она наступила в течение одного года со дня несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, и явилась следствием телесного повреждения в результате этого несчастного случая ("смерть Застрахованного"). 

Глава 3.    ОБЩИЕ  ИСКЛЮЧЕНИЯ                                                                                                                                                            
3.1. Договор страхования не заключается в отношении имущественных интересов лиц: являющихся инвалидами I группы; возраст которых на момент заключения договора страхования составляет менее 16 лет либо превышает 70 лет; состоящих на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных, кожновенерологических диспансерах; больных онкологическими, хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, СПИДом.
3.2. Страховщик освобождается от выплаты страхового обеспечения, когда страховой случай "временная утрата Застрахованным трудоспособности", "постоянная утрата Застрахованным трудоспособности" или "смерть Застрахованного" наступил вследствие:
а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; 
б) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; 
в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок; 
г) совершения Страхователем, Застрахованным или Выгодоприобретателем умышленных действий, повлекших наступление страхового случая*; 
д) самоубийства Застрахованного, если к этому времени договор страхования действовал менее двух лет*1; 
е) алкогольного, токсического или наркотического опьянения Застрахованного*1; 
ж) несчастного случая, происшедшего с Застрахованным из-за  его психических или тяжелых  нервных расстройств, а также вследствие гипертонической  болезни (инсульта) или эпилептических припадков, если Застрахованный страдал ими в течение года до заключения договора страхования.
з) Страхователем (Застрахованным, Выгодоприобретателем) совершено умышленное преступление, находящееся в прямой причинной связи со страховым случаем;
и) Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об объекте страхования;
к) Застрахованные не соблюдал рекомендации врача, что привело к ухудшению состояния его здоровья;
л) о наступлении страхового случая Страховщику не было сообщено в установленный срок;
м) Страхователь (Застрахованный) нарушил требования настоящих Условий;
н) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

Глава 4.    СТРАХОВАЯ СУММА.                                                                                                                                  
4.1. Страховой суммой является денежная сумма, на основе которой определяется размер страховых выплат и размер страховой премии. 
4.2.Страхователь по согласованию со Страховщиком имеет право в течение действия договора страхования изменить размер страховой суммы с соответствующим перерасчетом величины страхового взноса. 
При увеличении размера страховой суммы заключается дополнительное соглашение на срок до окончания действия основного договора с увеличением размера страхового взноса. 
При уменьшении размера страховой суммы заключается дополнительное соглашение с соответствующим уменьшением страхового взноса. Разница между первоначальной и вновь установленной суммой взноса может быть возвращена Страхователю (выкупная сумма исчисляется в соответствии с настоящими Правилами) либо использована на уплату последующих взносов. 
При увеличении (уменьшении) страховой суммы в договор страхования вносятся изменения. При этом страховой взнос за неполный месяц уплачивается как за полный. Соглашение об изменении договора страхования совершается в той же форме, что и договор. 

Глава 5.	ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ. УПЛАТА СТРАХОВОГО ВЗНОСА                                              
5.1. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными могут быть признаны обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования (страховом полисе) или в его письменном запросе. 
При заключении договора страхования до получения ответов Страхователя на поставленные Страховщиком вопросы, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем. 
5.2. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о которых умолчал Страхователь, уже отпали. 
5.3. В случае утраты в период действия договора страхования страхового полиса Страхователю на основании письменного заявления выдается дубликат полиса. 
После выдачи дубликата утраченный полис считается недействительным и страховые выплаты по нему не производятся. 
При повторной утрате полиса в течение действия договора страхования Страхователь уплачивает Страховщику денежную сумму в размере стоимости изготовления полиса. 
5.4. Если Страхователь – юридическое лицо, к полису прилагается список Застрахованных.
5.5. Если в период действия договора страхования работник, который застрахован, прекращает трудовые отношения со Страхователем- юридическим лицом, то в течение оставшегося срока страхования действие договора на этого работника не распространяется. 
5.6. Страховая премия по договору страхования (страховому полису) может быть уплачена Страхователем единовременно или уплачивается в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, ежегодно). Страховая премия может быть уплачена Страхователем наличными деньгами в кассу Страховщика или  на расчетный счет Страховщика в любом отделении Северо-Западного Сберегательного Банка РФ либо представителю Страховщика.
5.7. Страхователь обязан уплатить Страховщику страховую премию единовременно или вносить поэтапно, в сроки указанные в договоре страхования. 
5.8. Если к сроку, установленному в договоре страхования, страховая премия или ее первый взнос не были уплачены или были уплачены не полностью, Страховщик имеет право прекратить действие настоящего договора страхования, если Страхователю не было предоставлено отсрочки по оплате  страхового взноса. 

Глава 6. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ                                                                   
6.1. Для получения страхового обеспечения по страховому случаю Страховщику представляются Страхователем (Застрахованным, Выгодоприобретателем) следующие документы: 
а) при дожитии Застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования: (заявление по установленной форме; полис (договор) страхования; документ, удостоверяющий личность); 
б) в случае временной утраты Застрахованным общей трудоспособности: (заявление по установленной форме; полис (договор) страхования; документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности (больничный лист); если Застрахованный не работает - заверенная печатью справка лечебно-профилактического учреждения (выписка из медицинской карты); документ, удостоверяющий личность); 
в) в случае постоянной утраты Застрахованным общей трудоспособности: (заявление по установленной форме; полис (договор) страхования; справку медицинского учреждения; заключение медицинской экспертной комиссии об установлении группы инвалидности; документ, удостоверяющий личность); 
г) в случае смерти Застрахованного: (заявление по установленной форме; полис (договор) страхования; свидетельство ЗАГСа о смерти или его заверенная копия; свидетельство о праве на наследство; документ, удостоверяющий личность).
6.2. В случае смерти Застрахованного либо причинения вреда его здоровью Страховщик или его представитель в течение 30 дней должен быть уведомлен о наступлении страхового случая. При невыполнении данного требования Страховщик имеет право отказать в выплате страхового обеспечения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал либо, что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести выплату. 
6.3. При наступлении страхового случая, связанного с причинением вреда здоровью, Застрахованный обязан: 
а) незамедлительно обратиться к врачу и неукоснительно соблюдать рекомендации врача с целью уменьшения последствий страхового случая; 
б) при появлении возможности сообщить любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения, о случившемся Страховщику или его представителю; 
в) для получения страхового обеспечения представить Страховщику письменное заявление, документы подтверждающие факт страхового случая и ответить на вопросы Страховщика.
6.4. После получения сообщения о страховом случае Страховщик обязан: 
а) составить страховой акт по страховому случаю;
б) после получения документов по страховому случаю произвести расчет суммы страховых выплат;
в) выплатить страховое обеспечение (или отказать в выплате при наличии оснований) в установленный настоящими Условиями срок. 
6.5. При необходимости Страховщик вправе запрашивать сведения, связанные со страховым случаем у правоохранительных органов, медицинских учреждений, других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая. 
6.6. Выплата может быть произведена представителю Застрахованного (Выгодоприобретателя) по доверенности, оформленной в установленном законодательством порядке. 
6.7. Если Выгодоприобретателем является несовершеннолетний в возрасте до 14 лет, причитающаяся ему сумма переводится во вклад в банке, согласованном сторонами, на его имя с одновременным уведомлением его законных представителей. 
6.7. Право на получение страхового обеспечения принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 
6.8. Выплата страхового обеспечения при дожитии Застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования производится Застрахованному. 
6.10. В случае смерти Застрахованного соблюдается следующий приоритет, если иное не оговорено в договоре (полисе) страхования, по выплате страхового обеспечения: 
а) первоочередное - Выгодоприобретателю, указанному в страховом полисе; 
б) при отсутствии получателя по п. 6.10а) настоящих Условий, а также в случае, если причиной смерти явились умышленные действия Выгодоприобретателя, - лицу, признанному наследником по гражданскому законодательству, по предъявлении им свидетельства о праве на наследство. 
6.11. Если после смерти Застрахованного последовала смерть Выгодоприобретателя и он не успел получить причитающееся ему страховое обеспечение, то страховые выплаты производятся его наследникам, которые должны представить Страховщику свидетельство о праве на наследство. 
Глава 7.	ОПРЕДЕЛЕНИЕ РАЗМЕРА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ               
7.1. При дожитии Застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования выплачивается страховое обеспечение в размере 100% страховой суммы, определенной договором страхования на данного Застрахованного. 
В случае временной утраты Застрахованным общей трудоспособности выплачивается страховое обеспечение в размере 0.1% от страховой суммы за каждый день временной нетрудоспособности, но не более страховой суммы, определенной договором страхования на данного Застрахованного. 
В случае постоянной утраты Застрахованным общей трудоспособности выплачивается страховое обеспечение в следующих размерах от величины страховой суммы, определенной договором страхования на данного Застрахованного: при установлении I группы инвалидности - 100%, II группы - 80%, III группы - 70%. 
В случае смерти Застрахованного, в том числе, если она наступит в течение одного года со дня несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования и явилась его следствием, выплачивается страховое обеспечение в размере 100% страховой суммы, определенной договором страхования на данного Застрахованного. 
Страховое обеспечение по каждому перечисленному событию выплачивается в полном размере независимо от ранее произведенных выплат по другим событиям, но общая сумма выплат не может превышать страховую сумму оговоренную в договоре страхования. 

Глава 8. 	ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ                 
8.1. Застрахованное лицо, названное в договоре страхования, может быть заменено Страхователем другим лицом по согласованию со Страховщиком. 
8.2. В случае смерти Страхователя любое лицо из указанных в Главе 1 настоящих Условий, может принять на себя обязанности Страхователя, о чем оно должно письменно уведомить Страховщика в течение 30 дней после смерти Страхователя. 
8.3. Договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока его действия;
б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору в полном объеме; в) по требованию (инициативе) Страховщика - в случае неуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в установленные договором сроки; 
г) по требованию (инициативе) Страхователя - в случае нарушения Страховщиком Правил страхования; 
д) по соглашению сторон (о намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга письменно не позднее чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения); 
е) смерти Застрахованного в случаях, предусмотренных п. 3.2 настоящих Условий; 
ж) смерти Страхователя - физического лица, заключившего договор о страховании третьего лица (ликвидации, реорганизации Страхователя - юридического лица в порядке, установленном действующим законодательством), если другое лицо в соответствии с действующим законодательством не приняло на себя обязанности Страхователя по договору страхования; 
з) ликвидации Страховщика в порядке, установленном действующим законодательными актами Российской Федерации; 
и) принятия судом решения о признании договора страхования недействительным; 
к) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации. 
8.4. В случаях досрочного прекращения действия договора, за исключением случаев расторжения договора страхования в связи со смертью Застрахованного по причинам, перечисленным в п. 3.2. настоящих Условий, Страховщик выплачивает Страхователю выкупную сумму. 
При определении размера выкупной суммы в случае досрочного расторжения договора страхования вследствие неуплаты Страхователем очередного взноса страховой премии в установленные договором сроки Страховщиком может применяться неустойка. 
8.5. В случае досрочного прекращения договора страхования в связи со смертью Застрахованного по причинам, перечисленным в пункте 9 настоящих условий, возврату Страхователю подлежит уплаченная страховая премия (страховой взнос) за вычетом расходов Страховщика.
8.6. Согласно разъяснениям органа государственного страхового надзора Российской Федерации возможно изменение нормы доходности в течение срока действия договора страхования в следующем порядке: 
- при уменьшении нормы доходности по инвестициям временно свободных средств страховых резервов по страхованию жизни, принятой при актуарных расчетах, Страховщик согласовывает тарифы с органом государственного страхового надзора РФ в уведомительном порядке; 
- при увеличении нормы доходности страховые тарифы предварительно согласовываются с органом государственного страхового надзора РФ. 
В отношениях со Страхователем может быть реализован один из следующих вариантов: 
- изменение размера страховой премии при неизменности финансовых обязательств Страховщика, то есть при сохранении размера страховой суммы; 
- изменение страховой суммы при неизменности размеров финансовых обязательств Страхователя, то есть размера страховой премии. 
При изменении нормы доходности и, соответственно, изменении предстоящих обязательств Страховщика и Страхователя между сторонами оформляется дополнительное соглашение к договору страхования. 
Глава 9. 	ПОРЯДОК РАСЧЕТА ВЫКУПНЫХ СУММ
9.1.	По договорам страхования, действовавшим на дату расторжения менее одного года.
9.1.1.  Договор действовал менее одного года и по нему не производилось выплат по несчастным случаям.
Выкупная сумма равна общей сумме внесенных взносов по данному договору за минусом 5% и за минусом отчислений на несчастные случаи (0,35% от страховой суммы).
9.1.2  Договор действовал менее одного года и по нему была произведена выплата (выплаты) по несчастным случаям.
Выкупная сумма равна общей сумме внесенных взносов по данному договору за минусом 5%, за минусом отчислений на несчастные случаи (0,35% от страховой суммы) и за минусом произведенных страховых выплат.
9.2.	По договорам страхования, действовавшим на дату расторжения более одного года. 
9.2.1  Договор действовал более одного года и по нему не производилось выплат по несчастным случаям.
Выкупная сумма равна общей сумме внесенных взносов по данному договору за минусом отчислений на несчастные случаи (0,35% от страховой суммы за каждый полный и неполный год страхования) и увеличенные на ставку нормы доходности 2% годовых за каждый полный год действия договора.
9.2.2 Договор действовал более одного года и по нему была произведена выплата (выплаты) по несчастным случаям.
Выкупная сумма равна общей сумме внесенных взносов по данному договору за минусом отчислений на несчастные случаи (0,35% от страховой суммы за каждый полный и неполный год страхования) и за минусом произведенных страховых выплат.
Глава 10.	ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ И ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ                  
10.1. Иск по требованиям, вытекающим из договора смешанного страхования жизни, может быть предъявлен в сроки, предусмотренные гражданским законодательством Российской Федерации. 
10.2. Споры, возникающие при исполнении условий договора страхования, разрешаются сторонами в процессе переговоров. При недостижении соглашения спор передается на рассмотрение суда, арбитражного или третейского суда в соответствии с их компетенцией.