Хранить деньги «под подушкой» давно стало не просто невыгодно — это риск. Инфляция обесценивает рубль каждый месяц, а банковская система предлагает десятки продуктов для сбережений кредитования, включая возможность получить займ без фото. Но какой банк выбрать, чтобы не потерять и при этом заработать? Ниже — список лучших банков по доходности и надёжности, а также советы, как увеличить процент.
Почему важно правильно выбрать банк для хранения денег
1. Инфляция
По официальным данным, инфляция в России за 2024 год составила 7,1% (данные Росстата). Это значит: если ваш вклад приносит 4–5% годовых, вы теряете деньги. Важно искать условия, где ставка хотя бы приближается к уровню инфляции.
2. Надёжность банка
Банк должен входить в реестр лицензированных кредитных организаций. Без этого ваши деньги не застрахованы. Если у банка отзовут лицензию, а он не участвует в системе страхования вкладов — деньги вы не вернёте.
3. Страхование вкладов
Государственная система страхует сумму до 1,4 млн рублей на одного человека в одном банке. Всё, что выше — под риском.
4. Процентная ставка
Многие банки предлагают «до 12% годовых», но по факту оказывается, что ставка действует только при вкладе на 3 месяца и с невозможностью снять деньги досрочно. Читайте условия. Сравнивайте эффективную доходность, а не рекламную цифру.
Критерии отбора банков в рейтинг
Банки попали в список не по громким лозунгам, а по конкретным критериям:
1. Процентная ставка
Учитывали не только максимальную ставку, но и реальную доходность по вкладу на срок от 6 до 12 месяцев.
2. Условия досрочного снятия
Важный пункт: можно ли снять деньги без потери процентов, есть ли частичное снятие или пополнение.
3. Система страхования вкладов
Все банки из рейтинга участвуют в программе страхования АСВ.
4. Надёжность и история
Смотрели на рейтинг от «Эксперт РА» и «НКР», количество лет на рынке, отсутствие проблем с лицензией.
5. Условия по сумме
Оценивали минимальный вход (от какой суммы доступен вклад), а также лимиты на промо-ставки.
Лучшие банки для накоплений: сравнение условий
| Банк | Ставка, % годовых | Срок | Пополнение | Частичное снятие | Страхование | Особенности |
| Совкомбанк | до 13,5% | от 6 мес. | Нет | Нет | Да | Ставка при оплате картой «Халва» |
| Сбербанк | до 9,5% | от 3 мес. | Да | Да | Да | Гибкие условия, онлайн-открытие |
| Тинькофф | до 12% | от 1 мес. | Да | Да | Да | Высокая ставка в мобильном приложении |
| ВТБ | до 10,6% | от 3 мес. | Да | Нет | Да | Повышенные ставки по акциям |
| Альфа-Банк | до 11,1% | от 6 мес. | Да | Да | Да | Можно открыть вклад онлайн |
| Россельхозбанк | до 10,5% | от 3 мес. | Да | Нет | Да | Есть льготные условия для пенсионеров |
| ПСБ | до 10,2% | от 1 мес. | Нет | Нет | Да | Ставки выше при подключении пакета услуг |
Примечание: Все данные актуальны на сентябрь 2025 года. Уточняйте ставки на сайтах банков перед оформлением.
Что выбрать: вклад, накопительный счёт или ИИС?
| Инструмент | Доходность | Можно снять деньги | Налоговая выгода | Риски |
| Вклад | Фиксированная | Нет (или с потерей) | Нет | Минимальные |
| Накопительный счёт | Плавающая | Да | Нет | Средние |
| ИИС (тип А) | Зависит от инвестиций | Да (через брокера) | До 52 000 ₽/год | Рыночные риски |
Вклад — если нужна гарантия и защита от себя (деньги нельзя снять легко).
Накопительный счёт — если важно иметь быстрый доступ к деньгам.
ИИС — если готовы к инвестициям и хотите налоговый вычет. Но важно понимать, что ИИС — не банковский вклад. Здесь нет гарантий, доходность может быть как +20%, так и –10%.
Как увеличить доходность
1. Разбейте сумму на несколько вкладов
Если сумма больше 1,4 млн ₽, откройте вклады в разных банках — так вы попадёте под полную защиту АСВ.
2. Ищите промо-ставки
Банки часто дают повышенные проценты новым клиентам или при открытии через мобильное приложение.
3. Участвуйте в акциях
Совкомбанк, Тинькофф, ПСБ регулярно проводят акции с надбавкой к ставке. Условия — подписка, открытие карты, определённые траты.
4. Рассмотрите валютные вклады
Если у вас есть доллары или юани, можно получить 1,5–4% годовых. Но помните, что валюта тоже колеблется в цене.
5. Не снимайте раньше срока
Даже однодневное снятие раньше срока может обнулить проценты. Лучше открывать вклад на минимальный срок, если не уверены.
Запомнить
- Хранить деньги на вкладе — разумно, но только при грамотном выборе.
- Инфляция выше 7% в год — ищите вклад со ставкой не ниже.
- Сравнивайте условия, не только цифры в рекламе.
- Страхование вкладов работает до 1,4 млн ₽ на один банк.
- ИИС подходит тем, кто готов ждать три года и рисковать.
- Накопительный счёт — компромисс между доходом и гибкостью.