Перечень документов, необходимых для оформления кредита юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

1. Юридические лица и субъекты малого предпринимательства
1.1. Краткосрочное кредитование

• Заявление на получение кредита в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также местонахождения и почтового адреса Заемщика; телефонов, фамилии и должности руководителей Заемщика, которым в соответствии с законом или доверенностью предоставлено право представления документов и ведения переговоров по вопросам предоставления кредита)
• Анкета (заполняется для Заемщика, Поручителя, Залогодателя и Гаранта). Согласно установленной формы >>
• Документы, подтверждающие правоспособность

  - нотариально удостоверенную копию Устава (Положения), зарегистрированного в установленном законодательством порядке;
  - нотариально удостоверенную копию учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление);
  - карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенную нотариально;
  заверенные печатью Заемщика копии протоколов заседаний уполномоченных Уставом организаций органов (приказов) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке с образцами подписей;
  - свидетельство о регистрации или нотариально удостоверенную копию его;
  - разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования (для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица);
  нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию);
  - состав акционеров/участников/членов/пайщиков (свыше 1% акций/долей/паев) в настоящее время, а также данные об изменениях в составе за последний год (с долей участия более 5%), в т.ч. сведения об акционерах, от имени которых номинальными держателями выступают другие лица, по состоянию на момент проведения годового собрания акционеров или более позднюю дату;
  - персональный состав высшего руководства корпоративного клиента;
  - перечень дочерних и зависимых организаций с указанием долей участия.
• Нотариально удостоверенную копию Свидетельства Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о постановке на учет в налоговом органе юридического лиц
• Финансовые документы:
  
  a) Для юридических лиц
  >> годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Минфина России, с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии, включающие (в период подготовки годового отчета (I квартал) Заемщик представляет предварительные отчетные данные за истекший год и полный комплект документов по годовой отчетности за предшествующий отчетному финансовый год):
  - бухгалтерский баланс;
  - отчет о прибылях и убытках;
  - пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках за 12 месяцев (формы №№ 3,4,5, пояснительную записку (для субъектов малого предпринимательства, не применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности, указанные пояснения не являются обязательной составляющей годовой бухгалтерской отчетности. Банк по своему усмотрению может потребовать от Заемщика предоставление пояснительной записки);
  - специализированные формы, установленные министерствами и ведомствами Российской Федерации или республик, входящих в состав Российской Федерации;
  - формы отчетной информации об использовании бюджетных средств, установленные Минфином России для бюджетных организаций (отчет об использовании бюджетных ассигнований, справка об остатках средств, полученных из федерального бюджета) для организаций, получающих бюджетные ассигнования;
  >> аудиторское заключение (или его итоговую часть) по результатам обязательного по законодательству Российской Федерации аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год (при его отсутствии - за предшествующий год);
  >> аудиторское заключение по результатам аудита бухгалтерской отчетности, подготовленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (при его наличии);
  >> бухгалтерские отчеты за 4 предшествующих квартала с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о принятии, включающие:
  - бухгалтерский баланс;
  - отчет о прибылях и убытках;
  - формы отчетной информации об использовании бюджетных средств - представляют организации, получающие бюджетные ассигнования;
  >> расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последние месяц и квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, и наименований принципалов или организаций, по обязательствам которых выдано обеспечение, а также дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям;
  >> расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности к представленным балансам с указанием наименований кредиторов и дебиторов и дат возникновения задолженности (в т.ч. просроченная более 3 месяцев, до 3 месяцев);
  >> расшифровки задолженности по кредитам банков к представленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов;
  >> расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений к представленным балансам;
  >> расшифровки прочих оборотных активов к представленным балансам, кроме годового, в разрезе балансовых счетов;
  >> справку из подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о наличии/ отсутствии задолженности перед бюджетом, а также о счетах, открытых в коммерческих банках, при невозможности ее получения - справка предприятия об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней или расшифровка просроченной задолженности (с указанием сроков, объемов, причин);
  >> справки банков об остатках на расчетных и текущих валютных счетах Заемщика и наличии претензий к счетам;
  >> справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 9 месяцев;
  >> документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях.
  
  В необходимых случаях кредитный работник имеет право запросить у Заемщика другие необходимые для рассмотрения заявки финансовые документы.
  
  b) для субъектов малого предпринимательства
  >> патент на право применения упрощенной системы налогообложения, учета и отчетности (для малого предприятия);
  >> декларация о полученных доходах и расходах, связанных с извлечением дохода, за последний отчетный период с отметкой подразделения Министерства Российской Федерации по налогам и сборам (для предпринимателя);
  >> книга учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев;
  >> кассовая книга за тот же период;
  >> в случае, если юридическое лицо - малое предприятие или предприниматель перешли в порядке, установленном действующим законодательством, на уплату единого налога на вмененный доход - документы, подтверждающие уплату единого налога на вмененный доход за 6 месяцев (если Заемщик перешел на уплату указанного налога менее чем за 3 месяца до обращения в Банк - документы, подтверждающие уплату налога, за текущий квартал);
  >> справки банков об остатках на расчетных (текущих валютных) счетах и наличии требований к ним;
  >> справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;
  >> документально подтвержденные данные об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях.
  В необходимых случаях кредитный работник имеет право запросить у Заемщика - малого предприятия, использующего упрощенную систему бухгалтерского учета и отчетности, или предпринимателя любую другую информацию, касающуюся его финансового положения и хозяйственной деятельности. Для предпринимателей и руководителей малых предприятий или учредителей этих предприятий (физических лиц) предъявление паспортов для снятия ксерокопий обязательно.
  
  
• Условия выпуска и объем ценных бумаг, находящихся в обращении и/или планируемых к выпуску, включая проспект эмиссии облигаций.
• Кредитная история в других коммерческих банках, как минимум, за последний год. Согласно установленной формы >>
• Документы по технико-экономическому обоснованию возвратности кредита:
  - бизнес-план на текущий год или на период пользования кредитом, если период кредитования выходит за рамки текущего финансового года, подтверждающий возможность погашения кредита с учетом всех имеющихся обязательств - план доходов и расходов и прогноз движения денежных средств (Так как формы данных документов регламентированы необходимо добавить активную ссылку на соответствующую типовую форму следующего содержания "Согласно установленной формы") на текущий финансовый год или на период пользования кредитными средствами, если период кредитования выходит за рамки текущего финансового года, подтверждающий способность предприятия обслуживать и погашать кредит с учетом всех имеющихся обязательств, в том числе перед Банком;
  - кроме того, при кредитовании торгово-посреднических сделок, отдельных поставок товаров в рамках контрактов, реализуемых в течение определенного периода, а также при финансировании этапов осуществления затрат, связанных с реализацией целевых (коммерческих) программ заемщика необходимо предоставление технико-экономического обоснования кредита, подтверждающего эффективность кредитуемой сделки и возвратность кредита, с обоснованием цен реализации, расходов, рентабельности и периода окупаемости;
  - копии контрактов (договоров), подтверждающих расходную и доходную части Бизнес-плана (ТЭО). При предоставлении кредитов на пополнение оборотных средств крупным предприятиям, когда Банк финансирует часть производственной программы, возможно предоставление копий основных контрактов (договоров), в основном подтверждающих расходную и доходную части Бизнес-плана.
• Документы по предоставляемому обеспечению (в том числе правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие право собственности на объект залога, ввод в эксплуатацию, оплату имущества);
• В случае обращения по вопросам кредитования Группы предприятий, входящих в холдинг ( в т.ч. не оформленный организационно), кроме вышеперечисленных документов, предоставляемых по каждому предприятию Группы, необходимо предоставить следующие документы, заверенные подписями уполномоченных лиц:
  - перечень предприятий, входящих в Группу (с указанием, при наличии, доли владения);
  - управленческая структура Группы, функции предприятий, входящих в Группу;
  - порядок взаимодействия предприятий, входящих в Группу; схемы финансирования и взаиморасчетов предприятий, входящих в Группу, центры формирования издержек и прибыли;
  - планируемые изменения уставных капиталов предприятий, входящих в Группу;
  - сводная бухгалтерская отчетность, включающая показатели отчетов дочерних и зависимых обществ, составляемая в соответствии с Приказами Минфина России № 34н от 29.07.1998 и № 112 от 30.12.1996, либо консолидированная отчетность по предприятиям, входящим в Группу, составляемая в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности;
  - бизнес-план Группы, включая обоснование показателей производственной деятельности, прогноз движения денежных средств и прогноз финансовых результатов деятельности в разрезе конкретных предприятий с указанием прогнозных цен на производимую продукцию, основанных на экспертных оценках.
  
  В начало страницы