Главная
Банковские вклады
Расчетные сделки
Форма договора займа
Правовой режим
Модель денежного потока
Оценка доходности


Организационное устройство

Организационное устройство коммерческих банков характеризуется составом и функциями подразделений и системой управления высшей иерархии.

Юридическое обеспечение

Законодательные и нормативные акты регулируют расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

АСОДБ

Современные средства по обработке баз данных дают возможность в полной мере содействовать выполнение компьютерных технологий в банковской сфере.

Рыночная среда

Банки как участники рынка ценных бумаг выступают в качестве: эмитентов, при выпуске собственных акций, облигаций, сертификатов, векселей и др.

Анализ устойчивости банка на рынке

При анализе устойчивости банка важно учитывать следующие денежные потоки, влияющие на итоговую эффективность работы банка:

получение процентных доходов по всем видам выданных кредитов и купонным ценным бумагам, а также дивидендов по акциям и дисконта по векселям;

изменение рыночной стоимости портфелей ценных бумаг;

выплату процентов по привлеченным ресурсам всех видов;

чистый приток (отток) новых ресурсов (собственных и привлеченных);

изменение стоимости активов, вызванное необходимостью их внеплановой реализации для выполнения текущих обязательств или перевода денежных средств в иные виды вложений.

Первым шагом, позволяющим определить уровень финансовой устойчивости банка, является анализ структуры активов и пассивов банка.

Структурный анализ активов и пассивов проводится для выявления достаточности уровня диверсификации банковских операций, определения степени зависимости банка от развития внешней ситуации на различных сегментах рынка банковских услуг и продуктов, от общеэкономических и региональных тенденций, от поведения одного или связанных между собой клиентов и т.д.

При анализе структуры активов важно учитывать следующие моменты:

долю работающих активов в балансе банка. Их должно быть не менее 50%. Чрезмерная отягощенность банка плохими активами и имуществом, находящимся на балансе, приводит к снижению отдачи активов и потере ликвидности;

соотношение основных видов работающих активов: кредитов и ценных бумаг. Считается, что доля кредитов в портфеле активов банка не должна превышать 60-65% валюты баланса, а доля ценных бумаг должна быть 20-25%. Однако даже если совокупный объем кредитного портфеля удовлетворяет указанному ограничению, но в нем в основном имеются кредиты одного вида, активы нельзя считать достаточно диверсифицированными. Кроме того, в условиях нестабильности российского рынка ценных бумаг российские банки не могут размещать значительные объемы активов в ценные бумаги и для диверсификации активных операций должны находить другие альтернативы. Здесь необходимо обратить внимание на кассовые активы банка (остатки в кассе и на счетах "Ностро"), так как они работают при проведении всех видов конверсионных операций, принося банку доход, и обладают самым высоким уровнем ликвидности, а также на лизинговые и ипотечные операции (являющиеся имущественно обеспеченными формами кредитования) и трастовые операции (в которых часть кредитного и системного риска перекладывается на клиента банка);

Данный анализ должен, несомненно, проводиться с привлечением показателей эффективности активных операций филиалов.

При анализе структуры пассивных операций необходимо обратить внимание на:

соотношение собственных и привлеченных ресурсов банка;

уровень зависимости от межбанковского рынка. Доля межбанковских кредитов в совокупном объеме привлеченных ресурсов не должна превышать 10-12%;

долю стабильных остатков на счетах до востребования и на счетах населения, которая должна формировать 70-75% привлеченных средств;

уровень зависимости от различных секторов рынка депозитов, особенно от средств населения, наиболее подверженного панике в периоды финансовых кризисов;

длительность использования привлеченных ресурсов, что позволяет оценивать политику банка в области управления ресурсами: долгосрочные или краткосрочные вложения осуществляет банк, насколько удается ему привлечение длинных депозитов и т.д.;

13.06.2008

Дополнительные функции банков

Дополнительные функции банков широко задействованы в структуре и сфере обслуживания

Подробнее

11.06.2008

Разработка банковских продуктов

С точки зрения новизны банковские продукты можно разделить на традиционные и инновационные.

Подробнее

25.05.2008

Маркетинговый комплекс банка

О маркетинговом комплексе банка известно немало, однако приоритет этому направлению развития даётся лишь сейчас.

Подробнее

11.04.2008

Дешёвые кредиты в банках

Оказывается можно выбрать и взять для своего проекта дешёвый банковский кредит

Подробнее

25.02.2008

Банки как участники рынка ценных бумаг

В последнее время банки оказывают значительное влияние на рынок ценных бумаг

Подробнее

РИА "Банковский портал", (с) 2006-2009
г. Москва, Камергерский пер., д.3