В жизни каждого из нас может наступить ситуация, когда собственное финансовое благополучие или благополучие вашей семьи становится нестабильным. А все не потому что вы не хотите больше работать, а потому что наше государство многие аналитики и эксперты называют экономически и политически нестабильным. Сегодня большая часть населения России не может себе позволить собственное жилье за наличные деньги. Потому одни выбирают проживание в съемных квартирах, другие - проживание с родственниками, а третьи покупают недвижимость в кредит. На самом деле кредитование в России популярно не только как способ покупки жилья, но и для приобретения автомобилей, бытовой техники и даже покупки продуктов питания в супермаркете.
Конечно, подписывая кредитный договор, каждый заемщик должен хорошо взвесить все «за» и «против». Оценить свои реальные финансовые возможности и только тогда покупать квартиру, машину и прочие товары за банковские средства. Но, даже хорошо проанализировав настоящее, не каждый из нас может предугадать будущее. Так что же делать, если вы утратили платежеспособность и не в состоянии своевременно и в полном объеме оплатить кредитный взнос в банк? На самом деле решений и советов в такой ситуации несколько.
Первый совет – возьмите кредитные каникулы. На такое мероприятие банки в большинстве случаев соглашаются. Более того, практически каждый второй кредитный договор содержит пункт с описанием кредитной отсрочки, условий ее предоставления, сроков и требований к клиентам. Потому, оформляя автокредит или ипотеку, обязательно обратите внимание на наличие такой возможности, как оформление отсрочки по выплате кредита.
В среднем срок кредитных каникул составляет от трех до тридцати шести месяцев. Как правило, банк готов предоставить отсрочку по кредиту, если клиент предоставляет документы, указывающие на временную утрату платежеспособности. Это может быть справка о болезни или о потере работы и нахождении на учете в службе занятости, а также справка о задержке и сокращении заработной платы на предприятии. Клиенту также стоит быть готовым к тому, что банк откажет в предоставлении кредитных каникул и даже не объяснит причину. Вы может оспорить такое решение в суде, но помните, что на него банк имеет право, так что выиграть судебный процесс будет сложно. Кроме того, следует быть готовым к тому, что после истечения срока отсрочки по кредиту стоимость данного банковского продукта увеличится. Это естественное явление, так как банк не может оставаться в убытке.
Второй совет на тему «как спасти себя от визитов коллекторов и судебных приставов в результате просрочки платежей по кредиту» - обратиться в банк с просьбой продлить срок кредита. Если вы добросовестный клиент и за вами ни разу не фиксировались задержки выплат, то, скорее всего, банк пойдет вам на встречу. В условиях постоянного роста количества кредитных неплательщиков банки идут навстречу порядочным клиентам, чтобы фамилии последние не пополнили «черные списки». Ипотечные кредиты продлевают на пять лет и не более, автокредиты - на 12-36 месяцев. А вот продлить бытовой кредит невозможно.
Помните, для того чтобы продлить срок кредита, вам следует обратиться в банк с письменным прошением, которое будет базироваться на документе, подтверждающем вашу финансовую нестабильность. При этом подавать прошение, скорее всего, придется несколько раз, чтобы руководство банка заметило вас и пошло вам навстречу. Иногда клиенты отправляют в банк до пятидесяти писем с заявлениями и просьбами о продлении кредита. Бывает и так, что отсылают по 1 письму в день. Но, согласитесь, это лучше, чем пеня и штрафы, а затем и ликвидация залогового имущества.
Также как и в случае с кредитными каникулами, продление срока кредита подразумевает увеличение переплаты по нему. Банк имеет право отказать в данном прошении без каких-либо пояснений. Выиграть суд в таком случае очень сложно.
Третий способ решения проблемы с погашением кредита - это продажа залогового имущества. Правда, на это вам придется получить разрешение банка. Конечно, сразу отметим, что чаще всего банки положительно относятся к такому способу решения финансовых проблем. Все что от вас потребуется, это найти покупателя, продать жилье или машину и погасить остаток по кредиту. Правда, в таких случаях клиент банка остается и без денег, и без жилья.
Совет четвертый для получения отсрочки по кредиту заключается в объявлении себя полным банкротом. Как правило, к такому способу прибегают те банковские клиенты, у которых сумма кредита превышает 100 000 условных единиц. Кредиты с меньшими суммами не стоят этого. Ведь доказывать свое банкротство придется с опытным высококвалифицированным адвокатом, а услуги таких людей стоят недешево. Кроме того, практика доказывает, что в суде такие дела чаще всего выигрывают банки, потому шансы на успех чрезвычайно малы.
Совет пятый – решить проблемы с уплатой кредита можно, заняв деньги у родственников и близких на некоторое время. Пожалуй, этот способ является самым выигрышным, правда, при наличии таковых родственников. Тут и переплаты не будет, и документальной волокиты, и судебных разбирательств.
Помните, банки любят добропорядочных клиентов. Не отсиживайтесь дома в страхе, что скоро к вам нагрянут коллекторы, а начинайте действовать. Пишите прошения в банк, оповещайте в письменном виде о том, что вы утратили работу или работоспособность. Наконец, вносите хотя бы часть ежемесячных платежей по кредиту, чтобы банк видел, что вы помните о своих долговых обязательствах.
Банки как участники рынка ценных бумаг