Думали ли вы о том, что может вас подстерегать в момент снятия наличных с банковской карты в банкомате? Нет? А зря! Даже такой способ хранения и снятия денежных средств может быть опасен для вашего бюджета. Многие коммерческие банки России, а также ЦБ РФ подтверждают тот факт, что количество махинаций по банковским картам увеличивается с каждым годом. И это несмотря на привычку российских граждан снимать все денежные средства с карточного счета в 90 % случаев. Данный факт говорит о том, что банковские программы, направленные на популяризацию безналичной оплаты товаров и услуг в России, все-таки работают. Напоминаем, что в связи с финансовой безграмотностью и отсутствием развитой инфраструктуры для нормального использования банковских для расчета и совершения денежных операций, а также в связи с особенностями менталитета российских граждан, наше государство является одним из самых малоразвитых в области безналичного расчета. Чтобы хоть как-то приучить обладателей банковских карт пользоваться ими в различных ситуациях, банки предлагают массу дополнительных возможностей таким клиентам. Например, оформление кредита на карточном счету не требует дополнительных документов и явок в отделение банк, и т. д.
Но даже с таким подходом россияне не используют на 100% возможности, данные им вместе с получением банковской карты. Возможно, причиной тому является высокий уровень мошенничества в нашей стране.
Банкиры согласны, что преступность в данной области имеет место быть. Они даже готовы назвать три самых распространенных вида мошенничества с нелегальным выполнением операций на карточных счетах.
На первое место среди преступных операций, выполняемых на карточных счетах клиентов банков, специалисты ставят использование специально разработанного для этих целей устройства под названием скиммер. Выбирая этот способ, злоумышленники устанавливают скиммер в любой устраивающий их банкомат. После того как к банкомату обращается владелец банковской карты, для того чтобы получить определенную сумму денег, скиммер считывает магнитные поля карты. Эти данные преступник использует для выполнения дубликата карты. Естественно, для того чтобы снять денежные средства с такой поддельной карты, ее владельцу, как и владельцу оригинала, требуется ПИН-код. Для этого мошеннику нужно либо стоять позади обладателя данной карты в момент последнего снятия денег, либо установить собственную скрытую камеру у банкомата.
Второй по степени распространенности способ мошенничества в области незаконного снятия денег с банковских карточных счетов в России – это подделка банкоматов. Правда, этот способ требует немало средств, так как на создание практически точной копии банкомата требуются приличные деньги. Но так или иначе, отечественные банкиры подчеркивают распространение этого метода обмана наших граждан. Возможно, именно по этой причине в момент получения банковской карты клиенту дают перечень адресов банкоматов банка и банкоматов банков-партнеров. Пренебрегать этим списком не стоит, так как отличить легальный аппарат для получения наличных денег с карточного счета от поддельно практически невозможно. Внешне такой банкомат полностью напоминает свой аналог. На нем, как и должно быть, указаны все реквизиты и другая информация о банке. Внутри это пустая коробка все с тем же, теперь уже хорошо знакомым вам, скиммером. Обращаясь в такой банкомат для снятия наличных, клиент видит на экране сообщение о его неисправности или отсутствии денежных средств. Дальше мошенники работают по схеме, приведенной в первом примере.
На третье место специалисты банков ставят махинации с карточными счетами в сети Интернет. С появлением интернет-магазинов многие россияне начали активно пользоваться таким способом приобретения товаров и услуг. Естественно, виртуальные покупки предполагают и безналичные платежи с помощью банковской карты. Чтобы деньги были получены владельцем сайта, администрация предлагает пользователю указать номер своего карточного счета. Схема очень практична и удобна. Жаль только что по ту сторону монитора может находиться не порядочный продавец, а самый настоящий мошенник. Подобного рода сайты создают на один день, а иногда и на несколько часов. За это время мошенники набирают достаточное количество покупателей, которым после оплаты товаров не суждено их дождаться.
На самом деле, кроме трех вышеперечисленных способов мошенничества с банковскими картами, их существует гораздо больше. Зная это, российские граждане боятся хранить свои средства на карточных счетах и, уж тем более, рассчитываться ими в магазинах. Сами же банки ведут активную борьбу с преступностью в этой области, а своих клиентов обучают правильному поведению в ситуации, если с их счета пропали деньги.
Одним из средств профилактики является покупка такой услуги, как смс-информирование. С ее помощью клиент банка всегда будет в курсе, где, в какое время и сколько было снято денег с его карточного счета. Ведь скорое обращение в банк при несанкционированном снятии средств с карточного счета также увеличивает шансы по их возврату.
Банки как участники рынка ценных бумаг