Всем нам известна сказочная история о том, как в один прекрасный момент бедный парень вдруг получает в наследство неслыханные богатства от своего малознакомого дядюшки. В том-то и дело, что эта история - больше сказка, нежели реальность, так как в жизни подобное случается крайне редко. Гораздо чаще по наследству переходят долги покойных родственников, особенно в мире с развитой кредитной инфраструктурой.
К сожалению, знания о том, как вести себя с таким «наследством», имеют далеко не все граждане РФ. Во-первых, нам не каждый день приходится получать наследство. Во-вторых, русский народ уже давно славится как финансово неграмотный социум. В-третьих, в момент смерти близких люди совершенно забывают о других существующих проблемах, переживая утрату. К сожалению, финансовое законодательство в России не совершенно. Потому население не всегда защищено законом от последствий банковской деятельности. Когда родные хоронят близкого человека – банковского должника, банкиры действуют, причем чаще всего в свою пользу.
Чтобы не остаться в дураках, следует знать, как правильно вступать в лженаследство.
Родственникам следует адекватно оценить объем получаемого наследства – долгов и материальных благ. Если прибыль от получаемого наследства перекрывает возможные расходы, в том числе и выплаты по кредитам и другим долгам, можно, не задумываясь, вступать в права. В противном случае родственник имеет полное право отказаться от вступления в права наследства. А вот принять наследство и отказаться от обязанности платить по счетам покойного родственник не имеет права, согласно действующему законодательству РФ. Если имущество покойного наследуют несколько человек, то сумму его долгов по кредиту делят между ними, пропорционально перешедшему им наследству. То, как принято наследство и чем оно обосновано, никак не влияет на выплаты долгов по кредитам. Если родственники принимают решение о вступлении в права наследства, то они обязаны выплачивать долг по банковскому кредиту, согласно срокам, прописанным в договоре. На этом моменте стоит заострить особое внимание. Ведь многие банки, получив справку, свидетельствующую о смерти заемщика, требуют от наследников полного погашения задолженности. Это противоречит действующему законодательству.
Напоминаем, получать наследство родственники могут не ранее, чем через полгода с момента смерти собственника имущества и банковского должника. Следовательно, банки не имеют никаких оснований требовать с родственников полное или частичное погашение кредита ранее этого срока.
Многие банки, опираясь на неграмотность российского населения, забывают о действующем законодательстве, начисляя за невыплату кредита в течение этого срока (6 месяцев) штрафные санкции и пени. Если подобная ситуация произошла, наследник имеет полное право отказаться от их уплаты и обратиться в суд. Он поможет избежать незаконных обвинений и незапланированных расходов. Многие юристы рекомендуют решать вопросы с наследуемыми кредитами именно в судебном порядке. Это логично. В таких ситуациях люди подавлены, а банкам нет до этого дела. Ведь для них главное - финансовая нажива.
Еще один момент, о котором не стоит забывать наследникам кредитов, это страховка. Без подписания страхового договора сегодня не оформляется ни один банковский кредит. Другое дело, что не все страховые полисы, прилагаемые к кредитам, включают такой пункт, как страхование жизни. Российское законодательство не обязывает страховать жизнь при оформлении кредита. Чаще всего страховка распространяется исключительно на имущество. Впрочем, так или иначе, получив в наследство кредит, стоит внимательно почитать содержание страхового полиса. Если заемщик все-таки застраховал свою жизнь, то после его смерти, согласно прописанного в полисе перечня страховых случаев, наследники имеют полное право стребовать со страховой компании полное погашение кредита.
Банки как участники рынка ценных бумаг