К сожалению, даже повсеместное применение потребительских кредитов и приобретаемый российскими гражданами опыт не делает наших соотечественник грамотнее в вопросах взаимодействия с банками. Практика регулярно доказывает, что каждый второй банковский заемщик оформляет кредитные обязательства фактически наугад, не разобравшись, какой ему нужен продукт, учитывая цели получения заемных средств, не говоря уже о выборе максимально выгодных для себя условий.
Более 80% пользователей потребительских кредитов даже не удосуживаются обратиться с этой целью в банк, предпочитая оформлять кредитный договор по месту приобретения товаров – магазин, автосалон, туристическое агентство, оплата продуктов и товаров в супермаркете. В последних случаях стоимость кредита покрывает не только банковские выгоды от предоставления заемных средств, но и аренду торговых площадей, оплату работы сотрудников банковской точки и т. п.
Так или иначе, в силу своей финансовой неграмотности, большинство россиян продолжат пользоваться невыгодными кредитами, из-за чего часто сталкиваются с дополнительными проблемами и сложностью их погашения.
Высокие ежемесячные проценты, начисляемые на тело кредита, часто становятся серьезным беременем для заемщиков. В результате чего последние, не справляясь со своими финансовыми обязательствами в быту, просто перестают выплачивать кредит. Это приводит к дополнительным штрафам и пеням, визитам коллекторов, неугомонным звонкам из банка, порче кредитной истории и дальнейшему отсутствию возможности оформить банковские кредиты на более приемлемых условиях.
Избежать подобного стечения обстоятельств можно двумя способами – рефинансирование кредита или продление срока погашения банковского долга.
Рефинансирование кредита – это переоформление старого кредита на новых условиях. Получив другой займ в банке на более выгодных условиях, заемщик закрывает старый, менее удобный и доступный ему. К сожалению, переоформить кредит удается не всем заемщикам.
Второй способ – это продление срока кредитования. Обратившись в банк с подобной просьбой, большинство заемщиков получают положительный ответ. Не удивительно, ведь для банка это единственный способ вернуть свои деньги и заработанные на них проценты без привлечения коллекторов и дополнительных трат, связанных с оплатой их услуг.
Для того чтобы решить проблему непомерной финансовой нагрузки, связанной с ранее необдуманно-оформленным кредитом, достаточно обратиться в банк с документами, свидетельствующими о временной неплатежеспособности заемщика. На основании этих документов необходимо написать заявление о пересмотре графика погашения кредита, для создания более комфортного для плательщика.
Продлевая срок погашения кредита, заемщик достигает сокращения ежемесячных выплат. При этом размер удорожания по кредиту, естественно, увеличивается. Хотя, по сравнению с штрафными санкциями, пенями и регулярным взаимодействием с коллекторами, это сущие пустяки.
В результате использования подобной возможности клиент не только экономит свои средства и нервы, но и сохраняет за собой репутацию ответственного заемщика. Значит, его кредитная история остается положительной, и в случае следующего оформления кредита в банке он сможет рассчитывать на более выгодные условия предоставления банковского займа, без которого порой не обойтись даже самым финансово-благополучным гражданам РФ.
Банки как участники рынка ценных бумаг